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Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance de prêt immobilier

par Inaya
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assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une protection financière souscrite par les personnes contractant un crédit immobilier. Elle a pour but de protéger la banque en cas de défaillance de remboursement de la part de l’emprunteur, ainsi que les héritiers en cas de décès du souscripteur. Pour mieux comprendre son fonctionnement et les avantages qu’elle offre, voici quelques informations importantes à savoir.

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier est un contrat qui garantit le remboursement de votre crédit à la banque en cas de rupture ou de retard dans vos versements. Plusieurs événements sont couverts par cette assurance :

  • Le décès,
  • L’incapacité temporaire totale de travail (ITT), suite à un accident ou une maladie,
  • L’invalidité permanente totale (IPT), due à un accident ou une maladie invalidante,
  • La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Ces événements mettent en situation de non-remboursement des mensualités du prêt, ce qui peut être préjudiciable pour la banque, pour les héritiers de l’emprunteur ainsi que pour sa famille. Rendez-vous sur Cardif pour avoir plus de renseignements sur l’assurance de prêt immobilier.

assurance de prêt immobilier

Pourquoi souscrire à une assurance de prêt immobilier ?

Souscrire à une assurance de prêt immobilier présente plusieurs avantages :

Garantir le remboursement du prêt

L’assurance emprunteur est avant tout une preuve de solvabilité pour la banque qui accorde un crédit. Elle offre ainsi à l’établissement financier la garantie d’être remboursé(e) en cas de défaillance de l’emprunteur.

Sécuriser sa famille et ses héritiers

Une assurance de prêt immobilier sert également à protéger les proches de l’emprunteur, notamment ses héritiers. En effet, si ce dernier venait à décéder pendant la durée du crédit, l’assurance prendrait en charge le solde restant dû et les héritiers n’auraient pas à supporter cette dette.

Quels sont les critères pour bénéficier d’une assurance de prêt immobilier ?

Pour pouvoir bénéficier d’une assurance emprunteur, vous devrez fournir certaines informations à votre assureur :

Renseigner son état de santé

Lors de la souscription de l’assurance, un questionnaire médical devra être rempli afin de renseigner l’état de santé actuel et passé de l’emprunteur. Cela permettra à l’assureur d’évaluer les risques pour chaque profil et d’adapter la couverture en conséquence.

Les critères liés au travail et aux revenus

Votre situation professionnelle et vos revenus seront également pris en compte lors de l’estimation des risques par l’assureur. Les travailleurs non-salariés ou ceux exerçant une profession à risques peuvent se voir appliquer des surprimes ou des exclusions de garantie.

Les critères liés aux activités sportives et aux loisirs

Si vous pratiquez un sport à haut risque ou des loisirs potentiellement dangereux, il est possible que l’assureur vous demande des informations supplémentaires sur ces activités avant d’accorder la couverture.

Comment établir le coût de son assurance de prêt immobilier ?

Le coût total d’une assurance de prêt immobilier varie selon plusieurs facteurs :

  • L’âge,
  • La durée du prêt,
  • Le montant emprunté,
  • Le profil médical du souscripteur,
  • Les garanties choisies.

Pour déterminer le coût de votre assurance emprunteur, il convient de comparer différentes offres en fonction de vos besoins et de vos exigences. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour obtenir des devis personnalisés.

Quelles sont les assurances alternatives ?

Il existe également d’autres types d’assurances qui peuvent être souscrites en complément ou à la place de l’assurance emprunteur :

L’assurance chômage

Elle garantit une indemnisation en cas de perte d’emploi involontaire et permet ainsi de maintenir le remboursement des mensualités du prêt tout en procurant une certaine tranquillité d’esprit durant cette période difficile.

La garantie solde restant dû

Il s’agit d’une assurance décès qui prendra en charge le remboursement des sommes encore dues au moment du décès de l’emprunteur, à condition que les autres garanties souscrites soient insuffisantes pour couvrir la dette.

La caution

Une autre solution pour obtenir un prêt est d’avoir un tiers (un organisme spécialisé ou une personne) qui se porte caution et assure ainsi le remboursement auprès de la banque en cas de défaillance de l’emprunteur. Cette option peut être moins coûteuse qu’une assurance de prêt immobilier classique.

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